随着“双碳”战略向纵深推进，绿色金融正加速从理念走向实践。从单家企业节能改造到全产业链绿色升级，从高耗能行业转型攻坚到零碳园区系统性建设，今年以来，多层次、差异化的绿色金融、转型金融服务体系加速成形，首单业务、创新项目纷纷落地，为加快经济社会发展全面绿色转型注入强劲金融动能。
绿色转型向纵深推进
制造业绿色转型投入大、周期长、短期回报不明显，相关成本压力是许多企业迈不过的坎。
安徽九华新材料有限公司在迈向零碳工厂的进程中，曾面临绿色技改投入集中、碳管理体系缺乏专业支持等挑战。对此，建行安徽池州分行主动上门服务、深度调研，今年2月，为企业新增4.2亿元授信，其中绿色专项贷款占比超过60%，重点支持余热余压回收、分布式光伏、电机能效提升等关键项目。
“金融支持不仅要看抵押、看报表，更要看企业的绿色成色和发展潜力。”建行池州分行副行长吴信国表示，该分行已投放的绿色贷款帮助企业完成了多项节能技改，单位产品碳排放强度较基期下降15%以上，工业用水重复利用率稳定在97%以上，年减排二氧化碳超万吨。
向兴（中国）集团有限公司作为高端化纤坯布研发、生产和销售的龙头企业，正全面推进“绿色智能”转型，“2000万米坯布生产线低碳化、智能化改造项目”是企业升级发展的关键一环。
了解企业情况后，中国银行创新落地福建省首笔纺织行业“转型金融+碳足迹”双挂钩贷款，为企业提供3年期1500万元转型金融授信额度。该方案将贷款利率与“企业碳排放量”“产品碳足迹数据”直接挂钩，经第三方认证减排达标后，企业第二年、第三年的贷款利率可享受50个基点的优惠。
近期，兴业银行为河钢集团办理全国碳市场碳配额（CEA）质押贷款。该笔业务是钢铁行业于2025年3月正式纳入全国碳市场以来，全国首单钢铁行业碳配额质押贷款，专项用于河钢集团低碳转型相关生产经营，助力企业优化能源结构、提升碳管理水平，推动钢铁行业从被动减排向主动创新转变。
落地综合化产品和服务
近年来，绿色金融服务边界持续拓宽，服务对象从单一企业延伸至产业园区，零碳园区成为银行服务区域绿色发展的重要抓手。例如，邮储银行（601658）近期为位于山东烟台的“丁字湾新型能源创新区”量身定制方案，投放2亿元贷款，支持产业园、物流中心、综合能源补给站、污水处理站、配套生活区等园区基础设施建设，以及核电长输供热等绿色项目，推动低碳发展理念系统性融入园区建设。
与此同时，银行业探索整合多元金融资源打造全链条综合金融产品。近日，交通银行北京市分行联合首都电力交易中心发布“绿电碳金融”产品。该行相关业务负责人介绍，“绿电碳金融”是围绕绿电场景推出的绿色金融创新综合产品方案，整合了银行、投行、资管等各类金融资源，打通绿电生产、销售、消纳、温室气体控排等全产业链服务壁垒，提供从前期资金筹备、中期建设支持到后期运营管理的全流程金融保障，一站式解决企业多元化金融需求，深度赋能绿电产业发展。
此外，从参与主体上看，越来越多的区域性银行立足地方产业特色，精准投放专项绿色信贷。近日，河源农商银行向当地童书彩印包装龙头企业投放2500万元专项绿色信贷，用于低碳原材料采购、产能扩建、技改及治污，精准支撑企业扩大低碳产能。
探索体系化适配
中国人民银行发布的2026年一季度金融机构贷款投向统计报告显示：截至一季度末，我国本外币绿色贷款余额48.1万亿元，同比增长17.6%，一季度增加3.29万亿元。
银行相关业务快速发展离不开政策的指引。2025年1月，《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》出台，引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现。
近日，国家发展改革委印发《循环经济发展“十五五”规划》。“对绿色金融而言，这意味着循环经济领域的支持逻辑，正从分散的案例探索转向系统性的体系化适配。”中央财经大学双碳与金融研究中心业务执行负责人吴倩茜撰文表示，金融机构需要据此重塑对循环经济的认知框架。循环经济已经从传统环保治理场景，进一步延伸至资源安全、产业升级和绿色低碳转型等更广泛领域。金融机构开展产品和服务创新时，应同时关注资源效率、环境绩效、供应链稳定性和商业模式可持续性。
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